Le départ à la retraite est une étape importante dans la vie. C’est pourquoi il est essentiel de bien comprendre et de préparer son bilan retraite. Pour cela, plusieurs éléments doivent être pris en compte. Dans cet article, nous vous présentons quelques étapes clés pour bien réaliser son bilan retraite.
Faites le point sur vos droits à la retraite
Dans un premier temps, il convient de faire le point sur vos droits à la retraite. En effet, il existe différents régimes de retraite (régime général, régimes complémentaires, etc.). Il est important de connaître les droits acquis dans chacun d’entre eux pour faire son bilan retraite. Pour cela, vous pouvez consulter votre relevé de carrière qui regroupe toutes les informations relatives à votre parcours professionnel. Notez que le relevé de carrière est un document disponible auprès des organismes de retraite auxquels vous êtes ou avez été affilié. Ce document compile l’ensemble de vos droits acquis dans chaque régime de retraite tout au long de votre carrière. Il vous permet également de vérifier si aucune erreur n’a été commise lors de la déclaration de vos revenus ou de vos périodes de travail.
Une fois vos droits à la retraite identifiés, vous pouvez procéder au calcul du montant de votre pension. Pour ce faire, il existe des simulateurs en ligne. Ceux-ci prennent en compte les différents régimes de retraite et vous permettent d’obtenir une estimation approximative du montant de votre pension.
Identifiez les éventuelles périodes non cotisées et effectuez des analyses
Avant de partir en retraite, il est essentiel de vérifier que l’intégralité de votre carrière a bien été prise en compte dans le calcul de votre pension. Pensez donc à repérer d’éventuelles périodes non cotisées qui pourraient impacter le montant de votre retraite.
Toutefois, il est à noter qu’un départ anticipé à la retraite peut être envisagé sous certaines conditions, notamment pour ceux ayant commencé leur carrière très tôt ou ayant un parcours professionnel pénible. Dans ce cas, la pension de retraite sera calculée en tenant compte d’un abattement temporaire ou définitif.
Inversement, un départ tardif à la retraite peut vous permettre de bénéficier d’une majoration du montant de la pension. Cela peut aussi vous permettre de racheter des trimestres manquants pour compléter votre carrière. Il est donc important d’évaluer les conséquences d’un tel choix sur le montant de votre pension de retraite.
Entamez les démarches pour préparer votre départ en retraite
Pour anticiper et faciliter votre départ en retraite, il est conseillé de commencer les démarches auprès des organismes de retraite environ un an avant la date souhaitée. De cette manière, vous aurez le temps de rassembler tous les documents nécessaires et d’obtenir une réponse sur vos droits à la retraite. La constitution du dossier de demande de retraite est une étape cruciale qui nécessite d’être rigoureuse et organisée. Veillez à réunir l’ensemble des pièces justificatives demandées, telles que :
- Un relevé d’identité bancaire (RIB) au format IBAN ;
- Votre numéro de sécurité sociale ;
- L’état civil complet de vos enfants si vous avez des enfants à charge ;
- Une copie intégrale de votre acte de naissance ;
- Le relevé de carrière mentionné précédemment.
Une fois votre dossier constitué, envoyez-le aux organismes de retraite concernés en respectant les délais impartis. Les délais de traitement sont généralement de plusieurs mois. Il convient donc d’anticiper votre demande afin d’éviter tout retard dans le versement de votre pension de retraite.
Le bilan retraite a-t-il des avantages ? Cette vidéo vous explique tout.